《刑法》代表了一個(gè)國家法律對違法者最大的懲罰。我們說凡是容易賺錢的事都寫進(jìn)了 《刑法》,其實(shí),這些容易賺錢的事無不以損害他人、集體或國家利益為代價(jià)?！缎谭ā?中很多涉及金融活動(dòng)中 “容易賺錢的事”,是我們不可碰...[繼續(xù)閱讀]

    至此,我們對與金融相關(guān)的《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《票據(jù)法》、《民法總則》、《公司法》、《民事訴訟法》、《合同法》和《刑法》八部法律進(jìn)行了重點(diǎn)提煉和學(xué)習(xí),對金融從業(yè)者來說,這些是入門必學(xué)的基礎(chǔ),我們還應(yīng)在實(shí)踐中...[繼續(xù)閱讀]

    《合同法》買賣合同第一百三十條【定義】買賣合同是出賣人轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)于買受人,買受人支付價(jià)款的合同。第一百三十一條【買賣合同的內(nèi)容】買賣合同的內(nèi)容除依照本法第十二條的規(guī)定以外,還可以包括包裝方式、檢驗(yàn)標(biāo)...[繼續(xù)閱讀]

    什么是風(fēng)控戰(zhàn)略?平時(shí)我們說的風(fēng)控其實(shí)是狹義上的風(fēng)控策略或者技術(shù),反映為風(fēng)控人員的職業(yè)技能; 而廣義的風(fēng)控包括風(fēng)控人員的風(fēng)控和公司老板的風(fēng)控,其中公司老板的風(fēng)控就是戰(zhàn)略風(fēng)控。金融的本質(zhì)即風(fēng)控,風(fēng)控戰(zhàn)略是金融企業(yè)風(fēng)...[繼續(xù)閱讀]

    很多老板將做實(shí)業(yè)賺的錢投入做金融,不要說新手,就是很多做了幾年金融的老板對風(fēng)控依然一知半解,還在為自己的剛愎自用支付巨額學(xué)費(fèi)呢。作為公司第一風(fēng)控,其難度不言自明,解決這個(gè)問題最好的辦法就是啟用 “外腦”,如聘請專...[繼續(xù)閱讀]

    風(fēng)控有四個(gè)基本假設(shè)前提,第一個(gè)前提,假定還款人歷史會重演,這也是趨勢分析法的前提。我們只能得到企業(yè)歷史和當(dāng)前的信用數(shù)據(jù)信息,以此推測未來,在融資期內(nèi),我們假設(shè)企業(yè)會無意外地沿著歷史相似的運(yùn)營能力、償債能力、盈利...[繼續(xù)閱讀]

    目前,大部分保理商和融資租賃公司都是泛經(jīng)營模式,供應(yīng)鏈服務(wù)公司很多也是泛經(jīng)營模式,即對客戶沒有行業(yè)選擇,風(fēng)控常因信息不對稱而陷入被動(dòng),其原因主要是這些供應(yīng)鏈金融企業(yè)對自己從事的類金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控原理和邏輯理解不夠...[繼續(xù)閱讀]

    為什么我們不主張類金融企業(yè)模仿銀行做金融? 銀行雖然也是 “雜食主義者”,其主要資金來源于企業(yè)和個(gè)人存款等,其負(fù)債率可以超過 “杠桿陷阱”,即90%,為什么它不會出現(xiàn)財(cái)務(wù)失控呢?就是因?yàn)樗锌稍丛床粩辔{存款的特許業(yè)務(wù)...[繼續(xù)閱讀]

    前面說過,金融企業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)控做法都是站在企業(yè) “門外” 來控制客戶風(fēng)險(xiǎn),而不是參與到企業(yè)經(jīng)營管理中去管理風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)風(fēng)控要達(dá)到良好的效果,一定是在放款前選擇正確的客戶,即為有融資能力的客戶提供服務(wù),我稱之為 “選擇型...[繼續(xù)閱讀]

    供應(yīng)鏈金融確實(shí)是一種極好的客戶開發(fā)方式,因?yàn)樗?“管理型”風(fēng)控的支持。實(shí)踐中,我們眼見類金融企業(yè)通過各種人脈、渠道找來的客戶都變成了網(wǎng)紅,在國家大力號召下開始轉(zhuǎn)做供應(yīng)鏈金融,卻不知道供應(yīng)鏈服務(wù)就是一種很好的獲...[繼續(xù)閱讀]